近年来,在票据领域,一系列银行公章冒用、假章诈骗的事件频发,不仅给金融机构造成了严重损失,也为金融业的合规风控敲响了警钟。

鲁某:负责开立同业户,提供空壳公司的基础资料,联系票据中介及后手银行,并假冒民泰瓜沥支行工作人员身份出面沟通,办理票据贴现手续等;

陈小燕夫妻俩也忍不住连连点赞:“妈妈真美!”

4月14日,他们走进孝感城区一家摄影工作室,拍下了这套精致浪漫的婚纱照。此时的谭四菊,正处于胰腺恶性肿瘤中晚期。

在这起假章诈骗案中,民泰瓜沥支行原行长倪某,是重要的关键人物。

然而,不久之后,倪某的行长之位便岌岌可危。

洪某:负责伪造民泰瓜沥支行的基础文件、上级行的授权委托书等业务材料,私刻该行公章、业务用章、法人私章等;

2014年的一个夏夜,杭州某贸易公司一汪姓职员,突然接到老板洪某的一个“神秘”急电:要他尽快想办法去私刻一枚银行印章,并提出两点要求:一是铜制的,二是中间能转动。

林郑月娥重申,港人人权自由受到基本法和香港法律的保障,政府会珍而重之,全力维护。但遗憾的是,有政治人物到海外进行不实指控,要求外国政府国会采取行动针对香港甚至进行制裁。她说,回归以来,香港法治及司法独立在国际上都有很高评级,成果得来不易,呼吁大家要珍惜。

2018年12月,谭四菊被确诊为胰腺恶性肿瘤中晚期,在孝感市中医医院肿瘤科接受治疗。

其中,《纪要》涉及票据纠纷的共有7条,分别涉及贴现、转贴现、民间票据贴现效力、票据清单交易和恶意公示催告问题。

下图为根据此案一审刑事判决书内容而整理的作案始末,可一窥多年前的票据市场生态。

当天上午输完液,在与管床医生沟通商量后,陈中元和谭四菊走进约定的摄影工作室。

“原行长”冒充真行长

2015年初,倪某因为放贷问题被派到分行上班。当年3月18日,又因发现民泰瓜沥支行违规问题突出、贷款大量逾期等问题,浙江民泰商业银行决定给予倪某撤职处分,处分期限24个月。

戴着住院手腕带拍婚纱照

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林郑月娥说,在社交媒体上也有声音辱骂、滋扰法官,这些都是对香港法治及独立司法核心价值的破坏,政府绝不容忍这些行为。

这么好的治疗效果,医生们觉得跟谭四菊的性格和情绪关系很大。在住院医师张思鹏的眼里,谭四菊性格开朗,积极乐观,有一次看到检查指数变好了,她走路的时候都开心得跳起来了,就像个孩子。

“那一刻,我内心受到极大震憾,无法按下快门。或许体会不到他们的感受,但是我很感动,很想哭。”

婚后,陈中元和谭四菊搬到鄂州市梧桐湖新区鮓洲村定居,养育了两女一子。40多年来,尽管日子过得不算富裕,可是他们一直和和气气,在外和善待人,在内相敬如宾,很少红过脸。

当时被摘掉行长“帽子”的倪某,开始铤而走险,仍以行长身份到处拼“演技”。洪某经常安排倪其去见一些票据中介或其他银行的人员,只需要倪某表明他是民泰瓜沥支行行长这一身份即可,具体业务由洪某、鲁某负责洽谈。

1976年农历八月,陈中元25岁,是武汉市江夏区豹澥镇的一个农家小伙。经朋友介绍,他与恩施土家族姑娘谭四菊相识。

化妆、选头饰、穿婚纱……谭四菊身披洁白婚纱、手捧一束鲜花站在陈中元面前,陈中元情不自禁说道:“好看!”

在摄影师的指导下,老两口调整着不同的拍照姿势。虽然有点局促,却难掩激动和欢喜。

有几个瞬间,笑着笑着,谭四菊流下眼泪,陈中元也泪眼婆娑……

中国裁判文书网公布的此案一审刑事判决书内容显示,浙江省杭州市中级人民法院经审理查明,2015年1月和8月,洪某、鲁某伙同倪某及其他中介人员,利用自己控制的空壳公司虚构贸易背景、签发无资金保证的商业承兑汇票,再使用伪造的民泰瓜沥支行的虚假业务材料、业务印章,以民泰瓜沥支行的名义将24张商业承兑汇票贴现并转贴现给后手银行,以此骗取商业承兑汇票贴现款逾13.6亿元。

这家人给肿瘤科的医生们留下了很深刻的印象:“素质非常高,非常的通情达理,从不计较,一家人包括小女儿的公公婆婆,互相之间都特别体贴关心。”正是这把爱的大伞,撑起了谭四菊对于生命的希望。

目前,对票据行业的监管正在升级。今年11月,最高院发布的《全国法院民商事审判工作会议纪要》(下称《纪要》)对票据纠纷等多个金融领域存在的争议或法律盲点进行了明确规定。

倪某:假冒民泰瓜沥支行行长。

根据中国裁判文书网公布的此案一审刑事判决书显示,从2014年下半年开始,洪某、鲁某伙同倪某预谋利用商业承兑汇票贴现、转贴现方式套取资金。

平静的生活在2018年10月被打破。起初,谭四菊只是觉得腹部胀痛,辗转几家医院检查,12月份被确诊为胰腺恶性肿瘤中晚期。

原来,在2012年至2014年期间,他陆续借钱给朋友做资金转贴生意,数额高达8000多万元。后因资金无法回笼,产生了巨大的资金缺口。

“谭四菊,女,胰腺Ca”……

回顾近几年发生的多例票据大案,几乎均涉及伪造票、变造纸票等情况,背后脱离不开虚假贸易、银行“萝卜章”以及票据中介的“灰色”游走等因素。

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洪某是倪某的贷款客户。2014年7月,倪某告诉洪某其有资金困难,洪某说自己也有资金缺口。于是两人一拍即合,商议一起做商业承兑汇票转贴业务,并拉拢了有票据中介资源的鲁某。

“我们结婚那会儿条件苦,没拍过结婚照,这些年照相都很少,拍个婚纱照也是弥补遗憾。最重要的是,这件事肯定会让她开心,只要她开心,对她的病情好转有帮助,我们就去做!”

当晚,这枚逼真的银行假印章便交到了洪某的手中。但令汪某没意料到的是,这枚“萝卜章”在2015年1月至2015年8月期间,竟数次以浙江民泰商业银行萧山瓜沥支行(下称民泰瓜沥支行)的名义,将多张无真实贸易背景的商业承兑汇票贴现并转贴现给后手的银行,最终套取汇票贴现款逾42亿元。

而上述系列案件,涉及整个产业链,包括企业、票据中介、直贴行、转帖行等主体。

就在上述系列案件中,由于上述贴现的几十张商业承兑汇票,并不是建立在真实的贸易背景之下,以及并没有考核企业实际还款能力,造成了后续多家转贴银行的纠合和资金损失。其中,实际造成出资行某股份制银行莆田分行损失9.424亿元、该行成都分行损失9.5亿元。

至此,上述操作一共套取银行资金超过42.8亿元。

62岁的谭四菊在这一刻呈现出别样的美丽。

不过,2015年11月12日,因发现倪某有违规放贷问题,且其旷工时间长,严重违反劳动纪律,浙江民泰商业银行杭州分行决定给予倪某开除处分。

“爸妈一辈子勤俭节约,妈妈生病后他们更是不愿意多花一分钱,我担心他们觉得拍婚纱照浪费钱。”4月14日上午,在约定好摄影师后,陈小燕夫妻俩向父母试探性地提出了拍婚纱照的想法。

另外,他们还以民泰瓜沥支行的名义,为需要融资的公司贴现了50张商业承兑汇票并层层转贴现给多家后手银行,一共骗取贴现款逾29.2亿元,并从中收取好处费。

“当时我上门去她家玩了几天,她小我6岁,我俩可以说是一见钟情,在一块儿有说不完的话。”陈中元说,几天后,谭四菊就跟他回到了豹澥镇,因家境贫寒,只是按当地习俗简单置办了酒席,成了亲。

业内人士认为,《纪要》将对民间票据行业产生重大影响。其中,“以贴现为业涉嫌犯罪”的明确,最受市场关注。

照片中,是68岁的陈中元和62岁的谭四菊老两口,已经结婚43年。

在接下来几个月内,倪某、洪某、鲁某参与了一系列票据诈骗案,且三人分工明确。

倪某在2013年初负责民泰瓜沥支行的筹建工作,成立后任该行第一任行长。表面风光的他,其实那时候手头“有点紧”。

拍这组婚纱照,源自陈中元小女儿陈小燕夫妻俩的一个建议。

“检查结果一出来,我就跟老伴儿说,你得的是恶性肿瘤,中晚期,但这并不可怕,咱们心态要好,就像种庄稼,三分栽,七分管,管理很重要。治病也是这样,三分治,七分靠的是心态开放和情绪调整……”

回忆起相识的往事,陈中元、谭四菊依然记忆犹新。

他们做了大量的准备工作:伪造一套银行公章,利用空壳公司签发商业承兑汇票,开立同业账户,联系票据中介与转贴现银行……

陈中元不断劝慰和鼓励谭四菊。慢慢地,谭四菊打消了“中晚期没必要治了”的想法,积极配合医生的治疗。

爱的大伞撑起生命的希望

“好!”在孝感市中医医院肿瘤科病房里,正陪着谭四菊输液的陈中元几乎没有犹豫就答应了。

2014年10月,在倪某办公室,洪某对民泰瓜沥支行的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、金融许可证、银行公章文本的复印件等一一拍了照。而后续伪造的证件,就以此作为模板的。

良好的心态和积极的治疗,效果很明显。第二次化疗后,谭四菊的肿瘤标志物接近了正常值。目前,她正在积极进行第三次化疗。

中国裁判文书网近日公布了此案一审刑事判决书,还原了这桩假章诈骗案的始末。在这起票据诈骗案中,不仅银行印章是假的,就连银行行长都是假的。

在这一诈骗链中,最核心的就是私刻银行(假)公章。

相濡以沫共度人生风雨